债务重组和负债优化是许多征信较花客户经常搜索的关键词，对于普通人来说，如何判断自己是否适合进行债务重组，以及如何进行负债优化呢？

在接下来的文章里，让我和大家一起探讨这个话题。如果你暂时没有时间深入阅读，也可以先点赞收藏，稍后再仔细研究。

1、什么是债务重组

债务重组，顾名思义就是重新组合和优化个人或机构的债务结构。

在这个过程中，一种核心的做法是将高成本、高利率的债务转换成低成本、低利率的债务，以降低负担和压力。

网贷转银行贷款是其中的一个重要步骤，也被称为债务优化。这种过程有助于避免陷入以贷养贷的恶性循环，特别是针对月供高、还款期限短、小额贷款较多的负债情况。

债务重组或债务优化通常采用多种方法，包括但不限于以下五种常用方式：

2、什么人需要做债务重组

根据征信情况和个人资质的不同，可以将贷款人分为以下4类：

征信好 + 资质好：可以直接去银行贷款。

征信好 + 资质差：需要助贷中介协助。

征信差 + 资质好：有机会做债务重组。

征信差 + 资质差：没有方案。

针对第三类可进行债务重组的客户，小编根据过往实操案例，整理了一份详细的债务重组方案表，您可以根据自身情况判断自己是否满足债务重组条件：

3、债务重组怎么做

当你发现自己适合做债务重组，那么接下来最关心的就是：债务重组的具体流程。

①第一阶段：制定方案

方案要素：包括养护时间、垫资费用、重组结果、整体费用。

养护时间：一般是根据您最近半年的查询次数来确定，例如您最近一个月硬查询次数超过6次以上，那么养护时间肯定需要6个月。

垫资费用：根据垫资金额、个人征信情况，费用区间在万1-万2/天。

重组结果：包括重组贷款金额，贷款利息，还款方式，还款年限等。

整体费用：包含服务费+垫资费用的合计费用。

确定了以上方案要素，您就可以根据自身情况判断是否选择进行债务重组。

②第二阶段：垫资操作

操作：由资金方将您的信用卡欠款及信用贷款结清。保持您处于低负债甚至0负债的情况，便于征信养护完成后，进行贷款申请。

③第三阶段：养护征信

操作：暂停任何贷款申请，控制近半年的查询次数。

注意点：在这阶段内不可申请任何银行贷款/信用卡，如果还有房贷/其它贷款处于还款状态，务必按时还款，保持个人的良好征信。

④第四阶段：信贷申请、放款

操作：并发申请1-3家银行贷款，银行批复后统一放款。

注意点：申请银行贷款家数是根据您需要的资金量决定，一般会优先选择批款额度高，利率低，最适合您的银行产品进件。同时进件多家银行，若各家银行批复时间不一致，必须保证在所有银行都批复后再统一提款，否则会影响后续银行审批。

债务重组不是灵丹妙药，只是资质好的小伙伴一个兜底方案，多一次上岸的机会。

我们普通人应该合理规划自己的负债，避免背负超出自身能力的债务，更要避免以贷还贷。

附个人债务重组案例

个人债务重组案例