个人债务重组：概括来说，就是引入资金，结清现有的劣质负债，等待征信更新以后，然后办理低息银行贷款产品。

那么，个人债务重组通常面向哪些客群？

目标客群：

1、国企、央企、公务员、事业单位、上市公司、500强等优质单位的正式员工，现单位工作时间至少6个月，且已转正。

2、次优客群：私企单位上班，代发工资1.2W以上，现单位工作至少12个月。

垫资周期

垫资具体的周期取决于养护征信需要的时间，以及银行产品的要求，如果客户现单位工作时间只有半年，那么垫资的周期最长可能达到6个月之久。

最短的垫资周期也有一个月之内解决问题的，只需等征信上网贷结清信息变更，同时查询符合特定产品需求，就能办理。

每个客户的资质和征信情况都不同，具体情况具体分析，通常整个业务周期在1~6月不等。

债务重组的收费项目

（1）垫资费用

养护征信，结清网贷都需要资金，这些资金都是有使用成本的，通常收费每10天或1月为1个周期，每周期按垫资金额百分比收费，用几个周期，就收几期费用。垫资费用通常是后付的，后期办贷后一起支付。

（2）贷款费用

结清了网贷，养护征信一段征信后符合了产品要求，就可以办理贷款，办贷款也会收取相应费用。通常为了提高通过率，办理的产品都是线下渠道，会按贷款金额收取一定比例的贷款费用。

基本上只有这两项费用，且垫资和贷款是捆绑模式的。有网友会问，可不可以只垫资？后期办贷款自己有认识好朋友收费还低。当然不可以，出资方坚决不会同意的。选择了垫资，就只能走资方的渠道办理贷款。养征信期间，自己申请任何产品，都属于违约。

办理流程

（1）前期发资料（最新征信+公积金缴存截图、近一年个税收入）核定是否接单。单位是否符合条件、后期有无稳定还款能力。

（2）初步面谈，评估客户风险，洽谈还款方案、后期贷款金额、垫资费用、贷款收费。如果都没问题，就达成初步意向

（3）签署合同，出资还月供、结清网贷

（4）办理贷款

（5）结算费用

个人债务重组案例解读：

鉴于保护客户隐私，不出具任何可能泄露客户隐私的个人信息，所以只有初步的基本情况，没有截图，敬请谅解：

客户基本信息：

①工作性质：在汽车行业的龙头企业任中层管理职位。

②收入及需求：2万左右。近期存在大额本金逾期的情况，希望操作出更高贷款额度。

③公积金基数：1.9万左右

④负债情况：信用贷款余额总计100万，10个网贷账户，1个银行账户，2个消金账户，月供金额6万左右，月供压力非常大。信用卡授信额度为10万，已用8万，卡负债较低。客户签约金额150万，实际融资金额200万。

总体情况前后对比

优化前

协助结清：100万

月供：6万

综合年化利：20%

展期：1~3年

流动资金：0

总结：以贷养贷，还款混乱。

优化后

协助释放资金200万

月供：1.5万

综合年化利：4.01%

展期：3~10年

新增流动资金：100万

总结：走出困境，贷款结构得到优化，月供压力明显降低。